《银行票据法基础及支付结算风险防范》

 

《银行票据法基础及支付结算风险防范》
主讲:黄老师 课时约需6小时
引言:
一、银行柜面人员工作重要性
柜面人员是票据或支付结算凭证审核的最前线,决定了资金的“生杀大权”。而资金风险是银行面临的最直接、最主要的风险

二、当前面临的问题
绝大多数柜面人员对于票据及支付结算凭证审核仅停留在实务操作阶段,对于法规理解不深
三、解决问题的方案
加强学习与培训工作,让支付结算中遇到的特殊案例深入人心

四、银行在支付结算工作中的地位
在绝大多数支付行为中,银行是付款人,必须对错误的支付行为负责
思考: 每天在你手中成千上万流动的意义吗?
一旦工作发生差错,将带来哪些严重的后果?

模块一:票据基础知识
一、票据及种类
1、支票
2、商业汇票
1)银行承兑汇票
2)商业承兑汇票
3、银行汇票
4、本票

二、结算方式
1、汇兑
2、委托托款
3、托收承付
思考:为什么会产生票据?
票据的本质是什么?
你最关心哪类票据的审核工作?

模块二:票据审核基础
三、票据的基本概念
四、什么是票据行为?
五、票据到底要审什么?什么是审核的重点?
六、票据记载要素及其规律
七、2010版票据防伪技巧

模块三:票据要素分类审核要求
一、票据日期审核技巧
1、日期填写问题
2、票据规定的提示付款期限
3、出票日期无此自然日
4、提前提示付款的处理
5、超过提示付款期限的处理

二、票据金额审核技巧(大小写金额)
1、零的要求
2、正的要求
3、小写规范
4、特殊情况

三、印鉴及支付密码审核技巧
1、客户应该预留什么印鉴?
2、户名与预留印鉴不一致
3、印鉴能否涂改
4、多加盖印鉴的问题
5、验印方式
6、什么是支付密码?
7、支付密码定义
8、支付密码VS传统印鉴

四、票据正面的特殊记载事项审核
1、票据正面还能记载什么?
1)票据保证
2)票据正面记载的其他语句

五、票据背书的审核技巧
1、票据法背书规定
2、票据法背书连续规定
3、背书日期的记载
4、背书的种类
5、瑕疵背书举例
1)举例1 背书用章
2)举例2 盖章出框
3)举例3 重复背书
4)举例4 抬背不符
5)举例5 书写不规范
6)举例6 背书日期
7)举例7 期后背书
6、瑕疵背书处理方式

六、票据的粘单审核技巧
1、背书样式
2、粘单的背书审核

模块四:票据凭证的自身特征
一、银行汇票
1、实际结算金额的更改
2、银行汇票的限制背书
3、多余金额问题
4、未用退回
5、现金汇票
6、不得背书转让
7、可以挂失

二、支票审核技巧
1、支票书写要求
2、现金支票的背书问题
3、空头支票的处罚处理
4、空头现金支票是否处罚?
5、实施处罚的主体是谁?
6、商业银行该干什么?
7、屡次签发空白支票,商业银行该怎么办?
8、出售支票要求
9、案例:公转私
10、进账单的审核

三、商业汇票
1、省略书写问题
2、银行名称,地址
3、承兑汇票日期
4、重新托收
5、托收凭证
6、非同一行

四、银行本票
1、本票特殊要素
2、见票即付

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作者:
本文由 bianji 于2014年01月07日发表在银行财务会计分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。 | +复制链接
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