商业银行信贷风险管理

 

商业银行信贷风险管理
【课程背景】:
随着美国金融危机的蔓延,国内外宏观经济形势发生巨大变化,在当前形势下,商业银行必须严把信贷质量关,加强对信贷风险的管理,保证信贷资产业务的健康发展。近年来,我国商业银行普遍存在着信贷投放行业较集中、缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计、信贷风险管理组织及方法不完善、商业银行内部信贷控制不健全等问题。这些问题的存在直接导致银行系统信贷质量的下降,目前已经引起银行界的高度重视。

【训练对象】:银行高管、风险管理部高级管理者、客户经理、信贷部等
【训练时间】:一天

【达到目标】:
抓住企业贷款这个龙头,重点强化银行对企业偿债能力和偿债意愿的管理,营造风险控制环境,确定风险控制目标,制订风险制度、量化评估信贷风险,把银行风险控制在可以接受的范围内,为银行全年经营目标的顺利实现保驾护航。

【课程大纲】:
一、《三个办法一个指引》在银行信贷中的地位和作用
1.三个办法一个指引的三大精髓
1)全流程管理
2)协议承诺
3)受托支付

2.三个办法一个指引的七大原则
3.三个办法一个指引对信贷管理流程的专项要求

二、企业流动资金贷款
1.流动资金贷款的操作流程
2.流动资金贷款的额度和期限控制

3.流动资金贷款的风险表现形式及解决方法
1)借款人风险形式
借款人风险防控措施

2)贷款用途风险形式
贷款用途风险防控措施

3)贷款金额期限风险形式
贷款人期限风险防控措施

4)还款来源的风险形式
还款来源的风险防范措施

5)贷款担保条件的风险形式
贷款担保条件的风险防控措施

三、固定资金贷款
1.固定资产贷款特点

2.固定资产贷款风险种类及其防控措施
1)技术改造风险表现形式
技术改造风险防控措施

2)基本建设风险表现形式
基本建设风险防控措施

3.固定资产贷款过程管理
4.初审评估阶段的风险及防控措施
5.核查审批阶段风险及防控措施

四、工程项目贷款风险管理
1.项目论证风险及防控措施
1)资金落实风险及防控措施
2)完工风险及防控措施
3)经营风险及防控措施
4)环境风险及防控措施

2.固定资产贷款项目风险管控措施
1)了解掌握国家宏观产业发展政策
2)选择好的固定资产贷款项目
3)落实项目评估的财务分析数据真实性
4)聘请行业专家
5)进行岗位培训
6)采取有效措施降低化解风险

五、房地产贷款
1.房地产贷款的特点
2.房地产开发企业流动资金贷款
3.房地产开发贷款
4.房地产贷款的风险点
1)项目合法性和要件完整性
2)项目建设期间风险
3)销售风险
4)还款来源能否控制
5)借款人套现卷款的风险
6)外部环境风险

5.房地产贷款的风险防范
1)引入企业信用评级技术
2)应用贷款抵押转移风险
3)应用保险工具转移风险
4)监控用款专款专用
5)销售监控降低企业运行风险
6)为企业提供信息及咨询服务增强企业偿债能力
7)与私人购房按揭贷款结合以分散风险

课程小结

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作者:
本文由 bianji 于2012年10月26日发表在银行高管研修分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。 | +复制链接
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