商业银行经营管理法律风险防范

 

商业银行经营管理法律风险防范

【培训对象】:风险管理部、法律合规部、银行高管等

【课时长度】:1天(6小时/天)

【课程目录】:

第一部分、银行经营管理风险概况
第二部分、银行风险案例分析及防控建议
第三部分、加强村镇银行法律风险管理工作
第四部分、村镇银行员工工作中应注意的法律问题

【课程大纲】
第一部分  银行经营管理风险概况
一、银行风险
(一)银行风险及特征:
(二)银行风险分类:
1、信用风险
2、流动性风险
3、操作性风险(含法律风险)
4、市场风险

二、全面风险管理
(一)风险识别;
(二)风险评估
(三)风险评价与决策
(四)风险处置
1、规避;
2、转移;
3、预防;
4、承担。

三、全面风险管理体系建设;
(一)风险管理组织体系;
(二)风险管理岗位职责体系;
(三)业务和管理流程体系;
(四)风险管理工具体系;
(五)风险管理考评和奖惩机制体系。

第二部分 银行风险案例分析及防控建议
一、安全保卫
(一)金库保卫(案例)
(二)营业场所安全(三个案例)
(三)解款押运
(四)枪支弹药
(五)风险表现形式
(六)防控建议
二、银行卡及电子渠道
(一)风险表现形式
1、银行伪卡案件
2、常见银行卡犯罪形态;
3、ATM机被恶意破坏案件;
4、假ATM机案件;
5、网银转账案件。

(二)案例解析(五个案例)

(三)防控建议

三、贷款业务

贷款业务是村镇类金融机构资产业务的主体,也是经营收入的主要来源。
(一)信用贷款
(二)保证贷款
(三)抵押贷款
(四)质押贷款
(五)贷款类风险表现形式
1、贷款诈骗案件;
2、违法发放贷款案件:
3、假存单质押贷款案件;
4、虚假按揭贷款案件;
5、贷款侵权案件:借(冒)名贷款
6、信贷操作风险引发的风险案件(四个案例)

(六)导致风险的原因是:
1.贷前审查不严
[案例一]未坚持抵押合同面签制度,导致抵押人未在抵押合同上签字或签字系伪造,事后抵押人以不知情抵押或者未签字为由主张抵押无效。
[案例二]对抵押房产权属及状态核查不清,房地产公司将已售房产作为虚假按揭贷款抵押物,购房人起诉确认抵押合同无效。

2.贷后管理工作薄弱
[案例一]重庆某银行渝中支行诉重庆西南汽车城有限公司银行承兑汇票垫款纠纷案。
[案例二]有的银行机构诉讼时效维护不及时,如某银行内蒙分行发生6起抵押人以诉讼时效已过为由提起诉讼,请求免除其担保责任的被诉案件。

四、存款业务
存款业务是银行的基本业务,是银行资金的主要来源。目前,挪用、侵占客户存款;空存盗支银行资金;吸储不入账等案件在金融机构存款业务领域比较突出。
(一)个人储蓄;
(二)对公存款;
(三)挂失、换折与修改客户信息;
(四)抹账与冲账;
(五)存款案发环节:开户、续存、支取、销户等。
1、印章、密押机
(1)表现形式:印章管理的不到位,导致偷盖、冒用、私刻印章等行为。[案例一]
(2)防控建议:

2、重要空白凭证、有价证券:
(1)表现形式:在凭证的领用、使用、保管、销毁等环节,防止凭证被截留、盗用,用于挪用、侵占和诈骗犯罪。
[案例二]某农村合作银行代办站发生的代办员开具虚假存单,侵占公款案,被判八年。(领取定期存单不入账、收款不入账,只给登折,不制票,不记账)
(2)防控建议:

3、柜员卡、授权卡:
是保障银行业务系统安全运行最重要关口,也是柜员最容易失去警惕的关键环节。

(1)表现形式:柜员卡使用、保管容易出问题,岗位制约,远程监控,事中监督。
(2)预防建议:一是查库制度、双人卡把复核制度、金库管理制度;二是执行尾箱限额管理制度;三是对员工异常行为排查;四是推行金库集中管理模式。

五、中间业务管理
(一)代收代付业务
1.风险表现环节
(1)业务准入
(2)代收代付协议审签
(3)业务受理审核
(4)数据录入及账务处理
(5)资金对账
(6)手续费结算

2.案例类型:挪用;侵占代收代付资金。

3.防控建议

六、保函业务
(一)保函产品的风险表现环节
(二)风险案例分析
(三)防控建议

七、银行承兑汇票业务管理
(一)银行承兑汇票;
(二)贴现业务;
(三)风险表现形式:
1.票据诈骗:克隆票据、假票据;
2.融资票据(识别融资票据的方法)

[案例讲解]  五个案例讲解

(四)防控建议
1.审查经营范围核对贸易背景;
2.基础交易合同、增值税发票;
3.保证金管理(避免用贷款、贴现款用作保证金)
4.审查承兑申请人、贴现申请人基础情况。

八、劳动争议
(一)劳动争议案件的特点:
1.群体性;
2.从众性;
3.被诉率高。

(二)劳动争议案件类型:
1.补偿金型;
2.违规处罚型;
3.劳务派遣类;

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作者:
本文由 bianji 于2012年10月26日发表在银行高管研修分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。 | +复制链接
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