银行信用卡风险管理
银行信用卡风险管理
--主讲：朱君老师12课时
【课程背景】
信用卡是最近几年国内快速发展的一个金融产品，其丰富的产品功能，基于个人信用的管理理念，层出不穷的信贷/套现/欺诈问题，越来越受到监管层的重视，由于国内信用卡起步较晚，讲师凭借多年在外资的工作经验，借鉴了国外先进的风险管理理念和方法，通过本课旨在深入浅出地阐述信用卡行业的现状、信用卡的盈利模式、信用卡的生命周期管理、信用卡的风险管理、信用评分模型发展与应用等重要基础知识，并对信用卡风险管理的各个职能领域，从新账户的审批管理到已开户账户的综合管理、从坏账的管理到坏账的催收、甚至是反欺诈的管理以及套现等——都进行了具体的阐述，并结合当前的行业动态，分享大量的案例和对策。对于商业银行人员深入了解信用卡业务、信用卡的风险管理以及有效提升全面风险管理能力，具有较强指导性。
【课程目标】
帮助学员了解商业银行全面风险管理基本知识，掌握商业银行信用风险、市场风险、操作风险、其他风险管理的基本内容、案例和主要管理方法，强化风险意识，提升风险管理能力，促进商业银行风险管理水平提高。
【授课方式】
案例分析40%+课堂讲授50%+游戏10%
【课程大纲】
一、信用卡行业概况
1、信用卡的发展历史
2、信用卡的参与者
3、信用卡的行业特征
4、信用卡的发展趋势
二、信用卡的管理综述
1、信用卡的盈利模式分析
1)信用卡收入组成
2)信用卡业务成本
2、征信体系介绍
1)欧美征信体系
2)人民银行征信报告
3)其他个人征信
3、信用卡的交易周期
4、信用卡业务的组织形式
5、巴赛尔协议在信用卡行业的意义
三、信用卡的生命周期管理
1、信用卡审批与初始额度的管理
2、信用卡调额与账户管理
3、信用卡催收与坏账
4、信用卡欺诈种类和案例
5、信用卡业务的风险管理特点
四、风险分析技术和评分卡
1、风险分析技术和工具
2、信用评分简介
3、信用评分的开发和监控流程
4、评分策略-案例
1)在审批中的应用
2)在调额中的应用
3)在催收中的应用
五、信用卡申请的审批管理
1、典型的申请审批流程
2、信用评分作审批决策-游戏
3、销售人员的管理
4、信用卡初始额度
六、信用卡的账户管理
1、调额的管理
2、冠军/挑战者测试方法
3、账户管理的效果评估-MAA工具
4、基于行为评分的账户管理方案
现金分期客户筛选-游戏
七、信用卡的坏账
1、坏账的概念
2、坏账与拨备
3、五级分类法
4、滚动率法
5、解读风险坏账MIS报表-竞猜
八、信用卡的催收管理
1、催收作业的方式
2、信用卡常用催收策略
3、催收与外包
4、催收产能计划
九、信用卡反欺诈
1、第三方欺诈
2、商户欺诈
3、持卡人欺诈
4、反欺诈的策略及欺诈申请评分的应用
十、信用卡套现
1、套现的惯用手段案例
2、防治信用卡套现的主要工作机制
