从“看傻”到“看熟”

 

岁月如梭,白驹过隙,一转眼,我调入支行公司业务部近三个月。对于公司信贷业务,我由刚进来的“看傻”到现在的“看熟”,这期间,支行部门领导以及各位同事给了我很大的关心支持与鼓舞,正是他们的信任与教导才使我不断进步。

自2010年入行以来,我一直从事网点柜面工作,对于网点柜面业务重点、要点、风险点比较熟悉,在面对形形色色的客户时,我也能准确且快速地为其提供满意的服务。但是到公司业务部上班的第一天,我看着信贷科邮箱中不断接收到的工作邮件,听着部门周例会上领导阐述的工作要点及任务安排,我真真切切地“看傻”了,什么是评级授信?什么是专项授信?什么又是非专项授信?授信项下和非授信项下怎么区别?裸贷治理、存贷比、贷款裂变又是什么?等等。我完全应接不暇,毫无概念与头绪。因为我对这些名词知之甚少,另外,柜面业务都是直接上手,边做边学,而对于公司业务,这种方式行不通。

那么,面对公司业务,我如何才能跨过“看傻”状态呢?一段时间里,我实在是理不出头绪。

俗话说:“活到老,学到老”,看来只有加紧学习,才能尽快适应新岗位,尽快掌握公司业务操作流程、公司信贷调查重点,判别公司信贷客户风险点,成为一名合格的公司客户经理。经过近三个月的学习,我逐渐从最初的“看傻”状态慢慢过渡到现在的“看熟”状态,也初步梳理总结了一下这段时间的一些学习感触:

首先,要注重“书本”学习。古人云:“兵马未动,粮草先行”。踏入新部门、新岗位,第一要务就是储备新岗位所必备的业务理论知识,然后才能谈如何拓展业务,因此,我规划自己每天学习公司业务产品、理念、流程、制度等,每天学习公司信贷管理手册和公司信贷产品手册,每天阅读信贷科邮箱来往邮件,学习公司信贷业务最新管理要求,了解部门每周工作成效和工作计划,学习部门同事撰写的贷款调查报告、客户评级授信报告等。通过“书本”学习,我大致了解了常见公司信贷产品、各公司信贷产品行业政策、客户准入要求、公司信贷业务申报材料、申报流程以及各公司信贷产品贷后管理要求等,对于公司信贷业务,我脑海中也逐渐产生了较清晰的认识。

其次,要注重“打杂”学习。这里的“打杂”学习主要包括整理部门已发放贷款档案资料、跟着同事送交材料至省行或营业部相关部门做放款前二次审查等。其中,信贷档案资料是信贷业务每个环节的真实反映,是维护我行权益的重要依据。根据相关信贷产品档案目录,我整理了多户企业贷款档案资料,其中有小企业贷款、网贷通循环贷款、银行承兑汇票开立、银行承兑汇票贴现、贸易融资、物业并购贷款、股权并购贷款等。在整理档案的过程中,我对不同信贷业务产生了进一步的认识,不同的信贷产品所要求的资料、调查重点以及管理要求固然不同,但是逻辑思想是一致的。通俗来说,公司客户经理如何办理一笔信贷业务,就好比学生如何证明一道数学证明题,比如说,客户经理调查企业近一年水费、电费、税费、员工工资等,就是为了证明企业是否正常经营;调查企业上下游供销合同、供销记录、银行资金流水、各期财务报表以及企业现实产品生产规模,就是为了证明企业融资需求是否真实合理、企业获利能力是否稳定、企业是否具有到期还款能力等;调查企业、企业股东、关联企业是否存在对外担保,就是为了证明企业在贷款存续期间是否会产生或有负债。由于银行和企业之间存在信息不对称,市场环境变化多端,我们不管运用何种方式方法实地调查、审查,都无法全面了解企业现实真实情况和预测企业未来发展状况,因此,我们要求企业采取有关措施对其在我行的信贷余额进行信用增进,常见的有抵押、质押以及担保等方式。

第三,要注重“实践”学习。由于部门一位同事工作调动,而其他同事手上的业务都比较多,于是我有幸跟着师傅学习了一笔存量小企业到期续贷业务。在部门领导和同事的帮助下,我全程跟着师傅学习了该笔贷款的前期调查、资料收集、撰写调查报告、信贷系统小企业四合一流程申报、贷款前提条件落实等工作。最后,该笔贷款顺利获得了省行审批通过。在本次业务“实践”学习过程中,我获益良多,比如说,实地调查,除了查看抵押物是否完好、企业报表库存金额是否与实际相符、企业生产车间是否正常生产、生产规模是否与企业提供资料相符等情况外,我还注意到科长不断地向企业总经理、厂长、财务总监、普通员工等不同类型人员询问企业产品种类、产品销售区域、原材料获得、产品销售区域、员工车间工作时长、企业未来发展规划等等问题。这些问题都要反映在调查报告中,因此对于公司客户经理来说,撰写调查计划显得尤为重要。对于贷款调查报告,科长也发现了很多问题,单位不统一、表述不一致、问题分析不深刻等等。通过全程学习该笔存量小企业续贷业务,我对公司信贷业务细节和流程都有了更透彻的了解,科长所提问题类型、提问方式、切入点等等,也让我收益良多,相信以后上手办理类似业务会更加顺利。

通过近三个月的学习实践,对于公司信贷业务,我从最开始的“看傻”到现在的“看熟”,这一切离不开领导和同事的培育和用心,我将继续努力,坚持学习,对公司信贷业务尽早“看透”乃至“看破”。

 

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本文由 bianji 于2015年10月09日发表在分享&感悟分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。 | +复制链接
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