中小银行(农商行)经营模式转型突围

 

中小银行(农商行)经营模式转型突围
-李老师主讲
课程目标:
帮助中小银行中高层对未来发展做出准确判断,为本行本部门在未来竞争中找准定位。通过不同区域地方金融的发展对比,
以及与成熟银行、标杆银行的对比,清晰对本行的发展现状和存在的问题进行自我分析,在产品创新、机构设置、软硬件升
级等方面做出转变。

课程对象:
农商行/农信社中高层干部、支行长、业务骨干

课程时间:
1-2天

课程提要:
一、农商行发展面临的困局
•区域金融市场竞争白热化
•农商行自身品牌和文化建设落后
•农商行盈利模式单一化
•县域人口空心化与经济发展困境
•农商行服务软硬件制约
•农商行自身产品不够丰富
•内部管理机制不够市场化

二、农商行发展面临的竞争形势
•新兴互联网金融和金融科技的冲击
•国有银行对县域金融市场的日益重视
•小贷公司、第三方支付等对传统金融业务的争夺

三、农商行发展转型的机遇
•社区型银行长期累积的信任和人脉
•地方政府的坚定支持和项目带动
•国家扶贫工作、创业贷款等政策优势
•地方客户巨大的金融需求

四、农商行产品创新探索
•存款类产品的丰富化
1)传统存款的弊端造成客户资金流失
2)存款利率的市场化与营销活动结合
案例:兴业银行安愉人生存款
•贷款产品创新
1)二手房贷款产品
2)汽车分期贷款
3)消费分期贷款
案例:某行“秒贷” “卡贷宝”
•理财类产品迅速推出
1)本行发行的理财产品
2)代销本系统他行的理财产品
3)加大理财经理的培养力度
•保险类产品
1)简单消费型产品顺势销售
2)复杂性产品重点销售
•信用卡类产品
1)信用卡目标客户大众化
2)信用卡营销活动市场化
3)不同业务营销综合化
•证券三方存管、贵金属类、ETC产品

五、农商行优质服务创新
•客户服务质量创新
1)夜市银行便民服务受好评
2)社区亲情化银行
3)星级网点创建
4)线上平台搭建与客户互动
5)业务流程优化
•贵宾客户服务体系建设
1)贵宾客户三个等级划分
2)网点差异化服务
3)产品差异化销售
4)总行整体设计增值服务体系

六、农商行营销模式创新
•从坐商变行商理念转变
1)加强员工教育培训
2)培训领导干部示范作用
3)加强正面宣传引导树标杆
•加强品牌宣传赢得未来
1)线上线下宣传扩大知名度
2)面向年轻群体加大宣传力度
3)搭建平台借助渠道宣传
•金融网格化建设夯实客户基础
1)农区走访建档授信评级
2)城区社区全面走访建档
3)商区客户批量营销
•搭建平台 跨界合作
1)银商社互动平台
案例:安徽省社区E银行 广东鲜特惠平台
2)搭建客户交流平台
案例:民生银行小微商业合作社

七、农商行管理结构创新
•支行扁平化管理趋势
1)支行层级过多的弊端
2)扁平化管理对总行、支行的挑战
•贷款权限集中还是分散
1)对公业务集中管理
2)小微贷款适当权限下放
•支行人员结构调整
1)交易性柜员人员进一步压降
2)增加营销客户经理人员
3)厅堂大堂经理配备
•客户经理分级管理模式
1)首席客户经理制度
2)高级客户经理职责
3)一级客户经理职责
•提高部门科室的支持督导功能
1)打造服务型的管理模式
2)机关科室人员包挂靠制度
3)加强总部科室的工作支持能力

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作者:
本文由 bianji 于2017年02月21日发表在银行中层管理分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。 | +复制链接
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