银行信贷业务贷后管理实战

 

银行信贷业务贷后管理实战
--王军生老师主讲

课程背景:
银行的核心竞争优势就是在信贷业务上经营风险+贷后控制风险之上的获取收益
信贷业务贷后管理
=信贷产品+风险识别+风险控制
贷后管理:“行业布局+行业前景”之上的企业风险识别+风险控制
风险识别=正确的(分析过去+判断今天+预测未来)

课程时间:2天,6小时/天
授课对象:客户经理+支行分管授信业务的行长+行长助理、支行行长以上的高管层

课程内容:
第一讲:信贷贷后的核心:风险识别+风险控制
商业银行是一个集“多种风险密集型叠加”的特殊行业。包括:
《1》资金风险密集型
《2》信息密集型
《3》技术密集型
《4》控制风险密集型
贷后管理坚持:
风险控制之上的“三防一保”经营理念
1、防信用风险;
2、防市场风险;
3、防操作风险;
以“确保“预期效益指标
风险识别
=正确的(分析过去+判断今天+预测未来)
对外是风险调查+分析
对内是风险识别+控制
授信风险:防范+控制+驾驭
坚持尽职调查:
贷前调查+贷中审查+贷后检查
贷后信用风险细分为:
《1》形式风险
《2》实质风险
贷后“实质风险”管理的三个核心点
1、风险识别度
2、风险偏好度
3、风险容忍度
客户是第一性,产品是第二性
案例分享

第二讲:信贷资产的贷后管理“架构+内容+流程”
信贷资产架构
1、“正常类授信客户”的贷后监控
2、“问题类授信客户”的贷后监控
3、贷后监控的强化手段---风险经理监控
风险预防的“内容+流程”
1、贷款审查
公司经理+风控经理
2、客户经理
第一责任人
3、支行长首席客户经理
最终负责人
企业的“软资产”是潜在“水分”的根源
案例分享
授信业务的贷后监控
1、票据业务
2、流动资金贷款
3、固定资产贷款
4、经营性物业抵押贷款
5、存货动产抵质押贷款
6、中小企业小额授信
7、现行商业银行贷后管理的薄弱环节
各类贷款的控制点
调查环节+操作环节+风控环节

第三讲:贷后业务的“风险管理+计量判断+贷后措施
授信业务贷后管理工作的5个核心点
1、明确条线管理职责,促进贷后管理工作
2、落实第一责任人,把好风险识别第一关
3、落实行动计划,化解问题类贷款风险
4、严格审查,加大贷后管理工作力度
5、严格风险过滤,加强重点客户风险管理
贷后信用风险“计量+评价”
1、评价贷前调查的真实性
2、分析贷中审查的正确性
3、预测贷后监测的可控性
授信业务贷后管理工作的5大措施
1、梳理完善授信贷后管理流程
2、建立风险预警机制和主动退出机制
3、建立贷后管理工作评价考核机制
4、充实培养有信贷业务经验的贷后管理人员
5、积极推进贷后管理IT系统建设
信贷资产的风险测算
企业帐面价值与实际价值的差异风险点

第四讲:风险监控+风险评价
1、加强风险监控
风险预警
a)风险预警信号的来源
b)风险预警信号的发现与报告
c)风险预警信号的处理措施
d)风险预警信号的消除或解除
e)风险预警信号的信息录入
2、信贷业务到期处理
3、综合风险评价分析
4、贷款风险分类及不良贷款管理
专业团队的风险识别七步法
1、监测客户
2、控制条件
3、履约保障
4、货款跟踪
5、早期预警
6、及时催收
7、危机处理
实地调查+企业报表监测分析
案例分享

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作者:
本文由 bianji 于2013年10月25日发表在银行客户经理分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。 | +复制链接
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