银行个人贷款、流动资金贷款管理实务
银行个人贷款、流动资金贷款管理实务
--杨老师主讲
【培训课时】2天，12小时
【课程大纲】
一、小额信贷
1、小额贷款的定义
个人和小企业的特点（积极面）
个人和小企业的特点（消极面）
小额信贷的特点
个人与小企业向银行借款的考虑因素
小额信贷大发展的理论基础
小额信贷的焦点
邮政银行的小额信贷
小额信贷在我国农村地区的创新产品及特例
2、小额贷款的突破途径——贷款定价
环境介绍
银行定价考虑因素
定价模式
3、小额贷款实施的限制条件
4、小额贷款成功的条件
二、小企业贷款
1、小企业的界定
2、中小企业的特征
3、中国中小企业现状
4、小企业信贷的整体市场情况
5、开展小额（小企业）贷款的目的
6、小企业贷款的现状
7、小企业授信审批的特点
8、小额（小企业）授信的市场环境
三、小微企业贷款实务——贷款流程视角
1、贷流程概述
客户经理风险掌控的过程
贷款基本程序
贷款业务基本流程
2、贷前调查
如何解决信息不对称问题
调查借款人
调查贷款条件
调查贷款用途
调查还款来源
3、贷前调查技巧与方法
外部调查
现场察看
实地调查技能
简单罗列
信贷风险案例
借款人信用分析
4、一般信贷业务调查环节的检查要点
对借款资料的检查要点
营业执照、机构代码证的检查要点：
法定代表人证明书检查要点：
法人授权委托书检查要点：
企业章程检查要点：
股东会或董事会决议检查要点：
贷款卡资料检查要点：
验资报告检查要点：
对借款人财务状况的检查要点：
对保证担保的检查要点
对抵押担保方式的检查
抵押人的下列财产可以抵押：
对质押担保方式的检查
5、调查中的注意事项
政府背景
大牌效应
相互攀比
领导意图
调查时一知半解
四、小微企业贷款实务——贷款流程视角
1、个人信贷中的风险因素
2、防范个人信贷风险对策
3、个人信贷业务的风险及管理
4、个贷业务风险防范要点---主要内容
贷款调查和审查阶段的风险防范要点
贷款发放环节风险防范要点
共性的风险防范要及案例
共性的风险防范要点回顾
