《银行客户信用风险的识别与计量》
《银行客户信用风险的识别与计量》
主讲：应老师（6课时）
模块一
一、信用风险：现状、严重
1.信用风险概念的发展
2.信用风险现状及严重性
二、信用风险识别
1.单笔贷款信用风险诊断
2.在信用风险诊断中信贷员的作用
3.企业信用风险诊断的步骤
三、贷款用途风险案例分析
四、高风险借款人的预警信号
五、企业破产征兆
1.比较普遍的破产征兆
2.企业破产征兆调查
六、企业中长期经营能力分析
1.行业及经营方向
2.现金流和盈利能力
3.市场与产品
4.技术进步
5.竞争优势
6.分析结果
模块二
一、信用风险识别
1.单一客户风险识别与分类
2.财务状况和现金流量分析
3.非财务因素分析
4.担保分析
二、集团法人客户风险识别
1.集团客户识别与分类
2.集团客户风险特征
3.关联交易
4.集团客户的风险防范
三、个人客户风险识别
1.个人客户风险识别与分类
2.产品分类及风险分析
四、组合风险分析及识别
模块三
一、信用风险计量与测度
二、客户信用评级
三、信用评级模型
四、贷款风险分类
模块四
一、贷款信用风险监测主要指标
二、不良资产率和不良贷款率
二、贷款风险迁徙
三、单一客户授信集中度
四、不良贷款拨备覆盖率
五、贷款风险预警
模块五
一、信用风险控制
二、贷款授权授信制度
三、贷后管理
四、经济资本配置
