《商业银行信贷风险防范》
《商业银行信贷风险防范》
主讲：李老师课时（6小时）
模块一、风险概论
一、银行面临的风险
1、以表现形式分类：流动性风险、信用风险、利率风险、汇率风险、通货膨胀风险、投资风险、国家风险、操作风险、竞争风险、法律风险。。。
2、巴塞尔分类：市场风险、信用风险、操作风险
二、银行是经营风险的企业
1、经营风险是银行利润的来源
2、利率市场化要求银行承担更大的风险
3、台湾银行业现状
4、市场风险离我们并不远：奇怪的海关贸易数据
5、宏观经济下滑背景下的银行风险
三、风险管理是银行竞争的关键
1、风险是营销致胜的关键维度
2、低成本的解决信息不对称问题是获胜的关键
3、操作风险是当前很多银行经营的头号风险
模块二、信用风险控制和防范
一、信用风险案例
1、行业风险：钢贸乱象
2、区域风险：永不关机
3、企业风险：老板不见了
4、担保风险：大圈圈套着小圈圈
5、同业合作风险：中担事件
二、信用风险控制要点
1、保证真实性是前提
2、案例：渣打银行的样板工程
3、小贷看人品，大额看现金流
4、贷款投向和还款来源是关键
5、属地管理是风险控制的重要手段
三、信用风险控制的几个工具运用
1.征信报告查询案例集锦
1)从征信看历史
案例：他是一个成功人士吗
2）从征信看信用
案例：没有不良信用记录的客户的不良信息
3）从征信看资金状况
案例：一个卡奴的自白
4）从征信关联
案例：客户没有告诉我们的故事
5）从征信看经营状况
案例：学习同业好榜样
2.法院执行网、工商登记网查询及案例集锦
1)怎样使用法院执行网、工商登记网
案例：实力强大的担保人
被吊销的企业
3.银行对账单查询
1)从银行对账单看企业经营
案例：客户的经营收入有5000万吗
2）从银行对账单看企业的民间集资
案例：奇怪的交易对手
3） 如何排除虚假的银行对账单
4.小企业财务报表分析及案例集锦
1)资产负债表的构成及编制原则
2）资产负债表分析及案例集锦
案例：合理避税下的科目真实性扭曲
诱人的银行存款
爱打扮的应收账款
其他应付的玄机
并不真实的资产负债比
3） 利润表的构成及编制原则分析
5.利润表分析及案例集锦
案例：急剧下滑的营业收入
销售额增长背后的利润萎缩
6.现金流量表的构成及编制原则分析
7.现金流量表分析及案例集锦
案例：负的现金流量表正常吗
8.房产信息网查询及案例集锦
案例：客户仅拿出一套房子
模块三、操作风险防范
一、农户贷款问题
1.农户贷款大有可为
2.农户贷款风险的根源是产品设计和信用文化
3.借款者的人品是决定因素
4.调查人品的几种方式
侧面打听、见微知著、实地走访
5.找好关键人
二、资产清收问题
1.培育良好的金融生态
2.72小时的黄金期
3.利用好中国传统文化
4.强有力的考核机制
5.处理好放水养鱼的关系
