《银行对公信贷业务贷后管理专题培训》
《银行对公信贷业务贷后管理专题培训》
授课讲师：王老师（知名实战派公司业务专家，“五合一”全真模拟教学法发明人）
模块一：贷后管理概论
一、引子：人生悲喜剧
1.杨振宁：90老翁与少妇手牵手；
2.加斯科因：昔日巨星流浪街头；
3.纪英男：悲情主持人绝望怒吼。
4.观看视频1、2、3
5.问题：为何人生命运如此不同？
二、信贷风险概论
三、信贷风险管理基本流程
四、风险管理与贷后管理：定义、内涵与作用
五、贷后管理主要内容
1.贷后检查
2.贷款质量分类与风险预警
3.贷款本息到期收回
4.不良贷款管理
模块二：贷后检查主要工作内容（六查四看）
一、流动资金贷款六查
1.授信条件
2.贷款用途
3.经营状况
4.财务指标
5.抵押担保
6.主体行为：人：董事长，高管，财务人员；企业
二、项目贷款六查
1.授信条件
2.贷款用途
3.政策环境
4.项目进展
5.市场前景
6.抵押担保
三、贷后检查四看
1.资金：如何通过进账单判断风险？
2.人品：直觉与口碑
3.产品：市场因素
4.担保品
引申思考：贷后检查频率越高越好吗？贷后检查报告越长越好吗？如何避免形式主义、官样文章？
模块三：贷款质量分类概述
引子：婚姻质量与贷款质量
一、贷款四级分类
二、贷款五级分类（基本要求）
三、贷款七级分类（招行）
四、贷款八级分类（杭州银行）
五、贷款十级分类（交行）
六、贷款十二级分类（工行、农行、中行、建行）
七、四大分类工具
1.财务分析
2.现金流量分析
3.非财务分析分析
4.担保分析
引申思考：五级分类的悖论--客户经理与风险经理博弈常态化正常吗？
模块四：贷后管理操作实务
一、建立客户台帐
二、现场检查
三、非现场检查
四、贷后检查分析报告
五、常见风险预警信号及其处置
六、贷款质量分类
七、贷款收回管理
八、贷款重组与不良资产管理
引申思考：如何看待贷前与贷后的关系？
模块五：贷后管理与营销机会挖掘技术
一、如何从贷款用途检查中挖掘业务机会？
二、如何从还款来源检查中挖掘业务机会？
三、如何从企业外部环境变化中挖掘业务机会？
四、如何从同业授信政策变化中挖掘业务机会？
五、如何从企业经营状况变化中挖掘业务机会？
六、如何从企业采购新政策变化中挖掘业务机会？
七、如何从企业销售政策变化中挖掘业务机会？
八、如何从企业财务政策变化中挖掘业务机会？
九、如何从企业薪酬政策变化中挖掘业务机会？
十、如何从抵质押物管理中挖掘业务机会？
引申思考：如何看待贷前与贷后的关系？
模块六：贷后管理案例讲解
案例1：某科技公司案例--存款多不代表安全
案例2：中远集团案例--大不一定美
案例3：某苹果供应商案例--反向保理
案例4：某环保公司案例--小企业，大文章
案例5：某煤矿项目风险管理案例
案例6：某大型钢企贸易融资风险案例
案例7：某轮胎厂风险案例--能款钱不代表安全！
案例8：神秘的举牌人--抵押物检查重要性
课程小结
贷后管理之”464，510”
1、贷后管理的目的与作用
2、贷后管理四大内容
3、贷后检查主要内容：六查四看
4、贷款五级分类
5、如何挖掘营销机会---十大技术
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