《银行中小微企业信贷风险识别与防范》
《银行中小微企业信贷风险识别与防范》
--毛老师主讲
主要内容
第一部分、中小微企业信贷的主要特点
第二部分、中小微企业信贷风险种类及成因
第三部分、中小微企业信贷风险防范措施
第四部分、他山之石
第一部分、中小微信贷企业的主要特点
1.中小微企业的划分标准
2.中小微企业的信贷特点
3.中小微企业信贷资产质量状况
4.国家对中小微企业的融资政策
第二部分、中小微企业信贷风险种类及成因
1.中小微企业信贷风险种类
2.信贷风险原因
1)外部：经济形势、企业自身、外部欺诈
2)内部：风险管理、员工素质、业务操作
3.中小微企业信贷信用风险与信贷原则
1)还款意愿—品质
2)还款意愿—违约成本
3)借款人／贷款人的风险－收益对比
4)业务结构—上下游关系
5)业务结构—采购模式
6)业务结构--结算方式
7)销售的稳定性
8)信用增强/风险缓释 因素
4.中小微企业信贷操作风险表现与对策
1)贷前重点关注风险点
2)贷中关注的风险点
3)贷后注意风险点
第三部分、中小微企业信贷风险防控措施
1.选择合适的中小微企业客户
2.中小微企业授信风险控制抓手
1)选择抓手顺序
2)风险抓手成本
3.方案设计与风险控制措施的落实
1)洞悉客户产业链运作规律、特点
2)严控信贷资金用途
3)产品定价方法
4)信贷审查
5)中小微企业经营行为的连续性
4.中小微企业授信风险控制技术
1)软信息模型：不对称偏差分析法
2)财务信息的获取方式/ 来源
3)财务信息的分析、检验
4)如何编制/重构报表？
5)逻辑检验：一个有用的工具
6)交叉检验的不同角度
5.贷后十类风险预警信号
6.全方位清收盘活不良贷款
第四部分、他山之石
1.泰隆银行：
2.包商银行
