信贷业务非现场检查实务
信贷业务非现场检查实务
--木老师主讲
【培训对象】：贷后经理、审计经理
【课程大纲】：
第一部分、非现场检查基础（4-6课时）
一、非现场检查概论（1-2课时）
（一）非现场检查的概念、环节、分类
（二）非现场检查的目的、职能、作用
（三）非现场检查与非现场稽核、审计的关系
（四）非现场检查常用的9种方法与路径
假设问题存在求证法、检前征集线索法、检查经验判断法、资金流向检查法、分析性复核检查法、环境因素影响检查法、抽样检查与详细检查结合检查法、PPS确定样本检查法、SQL语句查询检查法。
（五）非现场检查方案撰写分享
二、非现场检查基本内容（1-2课时）
（一）信贷系统运行质量检查
系统基本情况检查；基本授权及转授权管理检查；贷款管理检查；授信管理检查；信用评级检查；其他内容检查；人行咨询系统检查；信贷数据检查。
（二）信贷风险控制点检查
贷前风险评估检查；贷后管理检查。
（三）信贷预警控制点检查
客户基本信息监控检查；客户财务数据监控检查；担保人情况监控检查；信贷资产收益监控检查；信贷业务合规经营监控检查；主管信贷员指标监控检查；客户财务指标监控检查；重点客户监控检查。
三、问题贷款非现场管理（2-3课时）
（一）问题贷款的产生（案例说明）
1、市场风险：经济运行周期；财政、货币政策；国际国内游资。
2、信用风险：行业状况；经营状况；个人信用风险；担保风险。
3、操作风险：内部管理缺陷；内部人员欺诈；外部欺诈
4、中国特色：体制性原因；政府过度干预；银行经营管理；其他原因
5、我国问题贷款成因的简单统计分析
（二）如何发现问题贷款
1、与问题贷款有关的市场风险：行业分析。
2、与问题贷款有关的信用风险：问题贷款早期信号。
3、与问题贷款有关的操作风险：问题贷款预警信号、企业欺诈预警。
第二部分、非现场检查进阶（6-8课时需进行表格操作）
序、融资需求与供给理论和信贷技术简介
一、数据型：报表型贷款技术非现场检查案例
二、图像型：增值税发票在融资业务中的作用及风险案例
三、内外结合型：房地产开发贷款风险监测案例
四、数据型：“假按揭”贷款等集中性风险监测案例
五、综合型：小型钢贸企业联保贷款非现场检查案例
